만65세 비과세혜택은 몇년생부터 세금우대 혜택을 볼 수 있을까?

2023년에도 은행들의 세금우대 혜택 중 비과세혜택은 연장되어 계속해서 적용을 받고 있는 중입니다. 하지만 매년 세금우대에 대한 혜택 폐지 이야기가 나오고 있는 중에 여전히 은행에 정기예금이나 정기적금시 일반과세로 예금을 하는 분들이 많은 것이 사실입니다. 오늘은 2023년 세금우대 혜택 중 만65세 비과세 혜택에 대해 알아보며 아울러 2023년 만65세 세금우대 혜택과 비과세 혜택은 어떻게 될 것인지 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.

목차
1. 만65세 세금우대 혜택과 가입 나이
2. 비과세종합저축은 어떻게 가입할 수 있을까?
3. 비과세종합저축 가입 필요서류는?
4. 만65세가 아닌 사람이 비과세저축에 가입할 수 있을까?
5. 2023년에도 비과세혜택을 받을 수 있을까?

 

1. 만65세 세금우대 혜택과 가입 나이

 

 

 

 

 

 

은행에서 예금을 하고 만기가 되면 이자를 받게 됩니다  하지만 이 이자에 대해서 고스란히 그대로 이자금액을 받으면 좋겠지만 모든 소득에는 소득에 대한 일정 비율분을 납부해야 하는 소득세법이 있습니다.

이에 은행에서 받는 이자에 대한 소득에도 세법이 적용되는데 바로 이자소득세입니다. 하지만 이 이자소득세에 세금을 0%로 아예 부과하지 않는 것이 있는데 이것이 바로 비과세종합저축입니다. 비과세종합저축은 만65세 이상에 해당되는 분들에게 적용이 가능합니다만 사실 해당 나이가 되지 않아도 가입할 수 있는 방법이 있습니다. 이 내용은 아래에서 다루어보도록 하겠습니다.

이어서 은행의 세금우대혜택중 비과세종합저축은 가입할 수 있는 나이가 있듯 그 한도가 있는데 개인마다 5,000만원까지 정기예금이나 정기적금에 적용하여 신규 가입을 할 수가 있습니다. 그리고 만 65세가 아닌 장애인, 국가유공자나 그의 가족 또는 유족, 기초생활수급자, 518 민주화운동부상자에 해당하는 분들도 가입이 가능합니다.

2. 비과세종합저축은 어떻게 가입할 수 있을까?

비과종합저축의 가입방법은 어렵지 않습니다. 내방한 은행에서 예금이나 적금 신규 가입을 할 때 그 자리에서 가입할 수 있는데 이때 비과세 가입 준비 서류가 있다면 예금 신규 가입이 끝남과 동시에 비과세혜택을 적용받으실 수 있습니다.

3. 비과세종합저축 가입 필요서류는 무엇인가?

비과세종합저축 가입을 위한 기본 구비 서류는 신분증입니다. 참고로 만 65세 나이가 되는 분들의 생년월일은 2023년 1월 1일 경을 기준으로 1958년생부터입니다.

그런데 만65세 이상 되시는 분들 중에 거동이 불편하여 은행에 예금을 하기 어려우신 분들을 위해서 대리인이 가입을 할 수도 있는 경우도 있습니다. 이런 경우에는 어떻게 가입을 할 수 있을까요?

4. 만65세가 아닌 사람이 비과세에 가입하는 방법

 

 

 

 

 

만65세가 아닌 분들이 비과세에 가입하는 방법은 사실 만65세 이상인 분들의 명의를 이용해서 가입하는 방법입니다. 예금자의 명의는 만65세 이상이신 분들의 명의가 되는 겁니다.

가족관계증명서상에 만65세 이상이신 분들이 계신다면 이 비과세혜택을 받으실 수 있습니다. 이때 실제 예금을 하시는 분의 신분증과 도장(도장은 누구의 명의든 관계없음), 최근 1개월 이내에 출력한 가족관계증명서가 있으면 은행에서 세금우대를 받을 수 있는 비과세종합저축에 가입할 수 있는 통상적인 서류나 준비물이 됩니다.

여기서 주의해야 할 점이 두 가지가 있습니다. 첫 번째는 은행에 가시기 전에 은행 각 영업점들마다 요구하는 내용이 조금씩 다르기도 하기 때문에 먼저 전화해서 알아보시는 게 중요하며, 두 번째는 만65세 이상이신 분의 명의로 내 돈을 비과세에 가입하여 예금한 후, 명의자인 만65세 이상 이신분이 사망하게 되었을 경우 명의자 분의 돈이 상속받을 배우자나 친형제 자매로 상속 대상이 될 수도 있다는 점입니다. 이 점 유념하시기 바랍니다.

5. 2023년에도 비과세혜택을 받을 수 있을까?

 

 

 

 

 

국가에서는 매년1년씩 연장하여 비과세 가입연령을 2021년까지 늘려오고 있는데 현재 조세제한특례법에 따라 세금우대 비과세종합저축 가입기간이 2022년까지 연장이 되었습니다. 이점 참고하셔서 내년까지는 가입이 가능하다는 점 알아두시기 바랍니다.