은행 대출의 종류에 대해서 알아보자 ! (신용대출,담보대출,가계자금대출)

이번 글에서는 대출의 종류에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

" 대출 " 말만 들어도 부담스럽고 걱정되는 단어이죠? :)

하지만 양날의 검처럼 우리모두에게 필요하지만 걱정스럽기도 한 필수불가결한 금융회사(1금융, 2금융외 여신업무를 할 수 있는 회사 등)의 상품입니다.

※ 참 고 - 통계담당 : 한국은행 경제통계국 금융통계팀. 최근 월수치는 잠정치임.

- 일부 비은행예금취급기관의 기초자료 정비로 2015년.12월 ~2017년 1월 주택담보대출 및 기타대출의 기발표 수치를 수정반영함에 따라 비교 유의.

- 예금취급기관의 가계대출 잔액에는 예금취급기관이 취급한 주택금융공사 모기지론의 주택금융공사 앞 양도분은 미포함.

- 예금은행 : 일반은행, 특수은행 및 외은지점

- 2016년. 9월중 일부 비은행예금취급기관의 통계 기초자료 재정비로 주택담보대출로 계리되던 일부 대출이 기타대출로 편입.

- 기타 : 신탁계정 및 우체국예금

- [참고]주택금융공사 및 주택도시기금의 주택담보대출 : 금융기관이 취급한 모기지론의 주택금융공사 앞 양도분(유동화분 포함) 및 주택도시기금에서 취급한 담보대출로서, 예금취급기관의 가계대출 잔액에는 미포함.

위의 지표를 잠시 보시겠습니다.

이 지표는 예금을 취급하는 기관에서의 가계대출을 연도별로 통계를 낸 자료입니다만, 보시다시피 2003년도부터 시작해서 최근 2017년도까지 지속적으로 상승하고 있는 수치를 그래프로 보여주고 있습니다.

자료를 통해서 대출은 누구에게나 필요하고 사용되어지는 것으로

무리한다면 독이 될 수도 있으나, 자신의 용도와 상환능력에 맞게 사용을 한다면 정말 유용한 돈이 될 수도 있는 예금과 같은 금융상품의 한 종류이기도 합니다. 

그렇다면 대출에는 어떤 종류가 있을까요?

1. 신용대출이란 ?

금융기관이 대출을 원하는 고객을 대상으로 신용도를 판단(금융기관과의 거래, 직업, 고객의 상황, 세금미납여부 등)하여 대출금액과 금리를 결정하고 이어서 무보증신용대출과 신용보증사의 보증서를 이용한 신용대출로 나뉘게 됩니다. 일반적으로 신용대출이라함은 무보증 신용대출을 말하죠.

2. 담보대출이란 ?

담보대출은 부동산이나 경제적 가치가 있는 고객의 자산(아파트, 빌라, 상가, 예금담보, 보험담보 등)을 담보로하여 대출을 내어주는 것으로 위에서 언급한 일반적인 신용대출과는 달리 대출이 회수되지 않을 때, 담보한 고객의 자산을 통해 대출금을 회수받는 방식의 대출을 말합니다.

그렇다면 흔히 말하는 가계자금, 기업시설자금은 어떤 걸 말하는 것일까요?

이것은 먼저 설명드린 신용대출과 담보대출을 기반으로 하여 은행들은 금융감독원이 내린 지침을 따라 고객이 사용하는 자금의 용도를 파악하고 어떤식으로 사용하는지 파악하기위함입니다.

흔히 매스컴을 통해 정부에서 가계대출 및 기업대출을 규제하기 위하여 정책을 발표하곤 하는데요, 앞서 말씀드린 것과 같이 대출의 용도를 파악하여 대출종류를 분류한 금융기관들의 실적을 토대로 정책을 세우기 위한 용도로 만들어진 이유도 있습니다.

그렇다면 가계자금대출은 어떤 것일까요?

가계일반자금대출이란?

금융기관이나 보험사를 통해서 빌린 일반자금대출로써 신용카드회사의 현금서비스 및 카드론까지 포함되는 대출을 말합니다. 이 대출은 특별한 용도가 아닌 생활비 등과 같이 일반적으로 사용할 수 있는 돈을 빌리는 것을 말하는 대출종류입니다.

가계주택자금대출이란?

금융기관에서 아파트, 주택, 빌라 등 집을 사기위한 용도로 빌리는 대출로써 빌리는 돈을 말합니다.

위와 같이 일반적인 대출의 종류에 대해서 알아보았는데요, 설명드렸던 대출종류나 용도에따라서 각 금융기관마다 제시하는 금리는 무수히 다를 수 있습니다.

물론 보편적인 금리대라는게 있지만 고객이 은행에 기여하는 거래도나 상황, 세금체납여부, 담보 등에 따라서 금리의 차이는 무수히 날 수 있으니 저금리로 대출을 원하시는 분들은 내용을 토대로하여 금융기관 및 인터넷 상담을 통해 여러군데에서 상담받는 것이 가장 정확하고 낮은 금리로 대출금을 유용하게 사용할 수 있는 방법입니다.